购买重疾险需避免五大误区 所保病种并非越多越好威尼斯手机娱乐官网平台

  近年来,随着重大疾病的发病率升高,消费者对重疾险的关注也逐年升温,但对重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在。近日,笔者身边的不少朋友都在考虑为自己添置一份重疾保险,但在选择相关重疾险产品时,究竟针对哪些“大病”保障,是否所保病种越多越好,应购买多大保额等问题,让他们十分困扰。

 

提醒:被保险人健康状况上一年度发生异常,续保存风险
算长远账保费并非绝对低廉

  一位业内保险专家在接受记者采访时表示,从他与客户的接触来看,近年来咨询和购买重疾险的客户比例非常大,“给我的总体感觉是,不少消费者都意识到了购买重疾险来转嫁风险的重要性,但是对重疾险的认识仍存在误区,而这些误区往往是普遍性的”。

 

一年花几百元,就能保障100种重大疾病,是不是很划算?继众安、支付宝先后推出百万级保额的短期重疾险后,近期,腾讯微保和平安也推出了两款短期重疾险产品。一时间,短期重疾险成为了互联网保险的“新宠儿”。

  该人士指出,消费者购买需求强烈,但对重疾险了解粗浅,盲目购买的结果就是往往难以获得理想的保障,这也是不少理赔纠纷产生的重要原因。那么,这些常见的误区有哪些呢?

 

不过,专家提醒,短期重疾险在投保限制、保障范围、保费保额等方面有优势,但算长远账保费并非绝对低廉,还存在因身体健康问题不能续保的风险,市民要根据自身需求谨慎购买。

  误区一重大疾病险保所有大病

 

■记者 潘显璇 潘海涛

  “事实上,这也是最常见的一个对重疾险的误区”,业内保险人士表示,每个消费者对“大病”的理解可能都不一样,但是保险业中对“重大疾病”是有明确的界定的。现在各大保险公司的重大疾病种类均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,在该《规范》包括的25种重大疾病外,各家公司会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。

 

几百元保10万元,短期重疾险网上走红

  据了解,这些重大疾病具有两大特点:一是病情严重,会在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活;二是治疗花费大,复杂的药物或手术治疗需要支付昂贵的医疗费用。比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)等。可见,重大疾病险的本质作用是为了防止因病致贫、因病返贫现象的出现。

 

2017年下半年起,众安在线、蚂蚁金服、新华保险等陆续上线多款一年期重疾险,加上近期腾讯微保和平安也推出了类似产品,短期重疾险产品一时间在网销平台悄然走红。

  误区二重疾险产品所保病种越多越好

 

记者查询这些短期重疾险的产品说明,发现其保障病种更多,不仅覆盖原保监会规定的25种重大疾病,还增加了数十种重疾,有三款产品覆盖的重疾数量多达上百种。

  近日有朋友咨询,如果单纯看重大疾病的保障种类,目前市场上有的产品保障30种、40种重大疾病,有些甚至保障50种重大疾病。那么是不是保障的疾病种类越多越好,性价比也越高呢?

 

保额方面,轻症疾病一般是10万元,重大疾病为50万元,特定重疾可达100万元。

  对此,中德安联保险专家皮嘉佳表示,中国保协颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明了25种重大疾病,目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。可以说,这些重大疾病是在统计数据基础上筛选出的最常见的重大疾病种类。

 

而最吸引人的是低廉的保费,比如30岁男性投保50万元保额,大多数一年期重疾保费只需数百元。而长期重疾险动辄要缴纳10年、20年的费用,且每年的费用为数千元甚至上万元,对大多数家庭来讲是一笔不小的开支。

  在此基础之上,有些重疾险增加一些疾病种类,扩大了保障范围,相应的保费也自然会增加。对于消费者而言,在选购时,要多关注增加的重疾种类的发病率,为增加一些发病率不高的重疾保障种类而支付更多的保费,肯定是很多消费者不愿意的。

 

年龄方面,一年期重疾险大多可以续保到80岁以上,这大大突破了传统长期重疾险65岁以上不能投保的限制。

  既然重疾保险产品的核心保障都是一致的,那么相对于比较单纯的保障疾病种类,皮嘉佳建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务,比如有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障,有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能,对消费者而言都是一些高附加值、更实用的保险选择。

 

长远看不一定划算,且存在无法续保风险

  误区三“不差钱”时保费一次全交完

 

短期重疾险虽然保费低、保障高,但不是所有人都适合。

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