威尼斯手机娱乐官网平台工银现金宝PK余额宝 顾客体验及收益小胜

                  

                  

                  

  官网直销平台体验较好、获得最高五星评级的10家基金公司分别是工银瑞信、广发、南方、易方达、鹏华、银华、交银施罗德、富国、嘉实、汇添富,体验较差的是中邮、金元惠理和汇丰晋信

  来源:《投资时报》

  好评案例

  文|《投资时报》记者 邓小波

  怎样的基金公司网上直销平台属于好平台?哪些指标是评测好坏的核心?

  无论在系统功能还是产品收益上,工银瑞信[微博]都有显著优势。不但客户体验不输给余额宝,收益率也略高一筹

  真的只有余额宝吗?

  《投资时报》8名记者历时一个月,分别体验了72家基金公司网上直销平台,由于现阶段各家基金公司在官网主推产品多为货币基金,因此,本报记者主要针对货币基金,进行购买赎回的体验。

  来源:《投资时报》

  即将过去的2013年,对基金行业而言,无疑是互联网金融对其造成剧烈冲击的一年。如果这一年你对余额宝一无所知,你“out”了。

  经过多次总结,我们认为,注册步骤、关联银行卡、第三方支付平台、申购门槛、赎回效率和是否有独立品牌是六个关键评测指标。

  文|《投资时报》记者 邓小波

  自6月天弘基金与支付宝[微博]合力打造的互联网理财神器余额宝问世以来,这个“宝”,就搅得整个基金行业鸡犬不宁。截至12月中旬,余额宝规模据称已逾1800亿元。而公募基金“老大”华夏基金[微博]的总规模也不过2400亿元,天弘很可能在年底取代华夏,成为新的“执牛耳者”。

  其中,注册步骤、关联银行卡和第三方支付平台,主要是考察基金公司网上直销平台的便捷性;申购门槛和赎回效率则主要考察货币基金的资金效率;是否有独立品牌,通常能反应基金公司的对电商业务的重视程度。一般而言,各公司旗下若有独立品牌的货基,比如工银现金宝等,基金公司均会在申购赎回等端口予以更多的便捷性。

  有没有一家基金公司的网上直销平台,能够媲美余额宝的便利度?

  不能忽略的是,虽为搅局者,但余额宝在这一年里,为基金行业做了一次最佳的投资者教育。通过它极为便捷的用户体验,无数屌丝级用户了解了货币基金,初步领略到基金投资的魅力。尽管,货币基金在中国,已走过11个年头。

  具体来讲,注册步骤方面,由于人为计算注册步骤复杂且不统一。我们选用了基金公司网上直销平台给出的具体步骤。如广发基金[微博]网上开户时,明确显示3步骤,而中欧基金[微博]显示7步骤。

  在《投资时报》10名记者历时一个月、于12月中旬完成的对72家基金公司网上直销平台的评测中,工银瑞信以最高综合得分获得五星评级。其注册只需3步、“现金宝”1元起存、支持19家银行卡以及第三方平台天天盈和支付宝[微博]、有T+0快速赎回功能,各个项目均有不错成绩。

  为什么余额宝能成功?

  关联银行卡的多少,同样是采用了在注册时绑定银行卡环节中,基金公司页面显示的银行数量作为参考标准。

  记者注意到,在注册环节,工银瑞信是少有的账号注册和绑定银行卡分离的基金公司,网站系统比较稳定。同时,其“类余额宝”产品工银“现金宝”资金门槛和余额宝相同,但快速赎回单日限额高达100万元,让大额资金也能享受较高流动性,远胜余额宝。另外,工银“现金宝”也和支付宝一样,在手机端有配套APP,全面支持Android与iPhone平台,投资者可随时随地进行现金管理。

  只有余额宝吗?

  第三方支付平台,主要考察了天天盈、支付宝[微博]和财付通。由于银联支付、通联支付和易宝支付等第三方支付在不少基金公司与关联银行卡重合,因此未计算在第三方支付平台。

  收益率上,工银现金宝比余额宝更有优势,下半年7日年化收益率均值超过余额宝。此外,在基金管理的核心团队方面,工银瑞信固定收益团队现有28人,是阵容最豪华的基金公司之一,远超余额宝的管理者天弘基金公司。

  《投资时报》采编团队自11月以来就不断提出类似反问。从资产管理能力和固定收益团队建设看,余额宝背后的天弘并非业界最佳。余额宝的成功要素,主要来自于它极为便捷的互联网体验。

  申购门槛方面,基金公司均打出了货币基金实现闲钱理财的口号,但是0.01元的门槛与传统1000元的门槛截然不同。

  三大功能优势力拼余额宝

  有没有基金公司的官网直销平台也很便利?甚至还能具有更多优势?只是养在“深闺”无人知?

  赎回效率,主要是考察基金公司网上直销平台是否真正做到了T+0实时快速赎回,能否真正做到一分钟之内迅速到账。

  余额宝的基础是支付宝平台的大量客户。而工银瑞信基金的股东工商银行是客户数量最多、使用最广泛的银行,网上银行功能比较完备,这让工银瑞信基金渠道和系统优势凸显。

  为此,《投资时报》8名记者引入互联网惯用的体验式“评测”,历时一个月,分别对72家基金公司网上直销平台逐一评测,评测环节包括基金公司官网从账户注册到申购、赎回基金的全过程。

  是否有独立品牌,该项目主要考量各大基金公司对于货币基金在网上直销平台的重视程度。

  但具有雄厚股东背景的工银瑞信,会否在互联网申购、赎回的用户体验上稍逊一筹?记者体验发现,工银瑞信并无忽略互联网的核心精髓—用户体验,相反,在这方面体验颇佳。

  我们记录下各家公司的体验过程,并分别按注册步骤、关联银行卡、第三方支付平台、申购门槛、赎回效率和是否有独立品牌六个项目加权打分,最终形成从五星级(最高)到零星级(最低)评定。

  《投资时报》将上述六大指标,分别给予35%、10%、10%、10%、25%和10%的权重,进行标星评级。结果显示,体验最好、获得五星评级的10家基金公司分别是工银瑞信[微博]、广发、南方、易方达、鹏华、银华、交银施罗德、富国、嘉实和汇添富。体验最差的三家公司为零星评级,分别是汇丰晋信、金元惠理和中邮创业。(完)

  首先,在注册流程上,《投资时报》记者多次体验工银瑞信网上交易系统,没有出现任何不顺利,没有像小基金公司出现页面跳转困难的问题,更没有出现绑定银行卡不成功的情况。系统稳定、速度快—工银瑞信凭借最佳客户体验,在众多基金公司直销平台中脱颖而出。

  结果显示,网上直销平台体验较好、获得最高五星评级的10家基金公司分别是:工银瑞信[微博]、广发、南方、易方达、鹏华、银华、交银施罗德、富国、嘉实、汇添富,体验较差的是中邮、金元惠理和汇丰晋信。其中,中邮是72家基金公司中,唯一没有网上交易平台的公司。

  若进一步与余额宝相比,在注册环节,新用户要用余额宝,需要经过在淘宝网[微博]注册、绑定支付宝、设置快捷支付一系列流程,才可以在未来只输入密码就充值。而工银瑞信直销系统在完成注册后,也只需输入交易密码就可将资金转入工银现金宝或购买基金。

  注册请剥离绑定银行卡环节

  其次,和余额宝相比,基金直销渠道的一个强大优势是适合大资金进出。支付宝快捷支付有限额,各银行不同,单笔支付限额一般都在2万元以下,如果想转入较多资金,需要通过网上银行划转,这其实给大额资金带来极大不便。而基金直销平台没有如此严格的限制,比如工银“现金宝”,单笔转入最高可达5万元,快速赎回单日限额则高达100万元,普通赎回则没有限制。

  “体验很痛苦吧?”

  再次,在流动性上,工银瑞信快速赎回,工行卡客户最快1秒资金到账。而余额宝只有用手机客户端提现,资金才可以在两小时内到账。网上提现是T+1日到账,若想两小时内到账需要转到支付宝来提现,还需缴纳0.2%手续费,最低2元,封顶25元。而工银现金宝则不需要支付任何手续费。

  11月以来,当《投资时报》开始启动评测后,每与基金公司人士交流感受时,不少人都会问痛苦与否。他们都有过数家基金公司注册体验的经历,但经历,并不愉快。

  工银现金宝收益率战胜余额宝

  这同样也是《投资时报》记者的最大感触。

  除了拥有良好的用户体验,工银“现金宝”对应的货基—工银瑞信货币的业绩更是在业内领先。

  “不试不知道,一试吓一跳”,多数基金公司的官网直销平台均不友好,得费很多脑筋才能完成从注册到申购赎回的流程。甚至,仅注册环节而言,要一而再、再而三才可能成功。

  余额宝6月13日上线,因此《投资时报》统计了下半年以来全部货币基金A类份额(剔除短期理财产品)7日年化收益率均值,并进行比较。工银现金宝收益率为4.9137%,高于天弘增利宝(余额宝)的4.8825%。如考察今年以来的收益率状况,工银瑞信货币则以4.3369%的7日年化收益率均值高居榜首。

  为了能对72家基金公司的网上直销平台作出统一评定,《投资时报》遴选了注册步骤、关联银行卡、第三方支付平台、申购门槛、赎回效率和是否有独立品牌等六个关键评测指标。

  工银瑞信货币优秀的业绩与背后投资团队的实力密切相关。

  其中,注册步骤、关联银行卡和第三方支付平台,主要是考察基金公司网上直销平台的便捷性;申购和赎回主要针对货币基金进行,着力考察资金效率;是否有独立品牌,则反应基金公司对电商业务的重视程度(详见配文《投资时报》72家基金公司网上直销评测标准)。

  据《投资时报》了解,工银瑞信对固定收益部门的投入力度很大,造就了阵容强大的固定收益团队。投研团队成员多达28人,在基金公司中规模较大,其中基金经理、投资经理12名,平均证券从业年限近9年,其中三位获得过金牛基金,领军人物江明波、杜海涛曾两度荣获《THE
ASSET》亚洲地区最出色固定收益投资人。此外还有研究员8名,债券交易员8名。团队成员也一直比较稳定。

  从注册步骤看,多数基金公司都要经历四五步,多的如中欧甚至达到7步。相比而言,体验舒畅、快捷的公司有工银瑞信、广发、交银施罗德等。

  工银瑞信基金固定收益投资总监杜海涛表示,数年前组建团队,就是要组建一支能听到债券市场各个投资主体声音的团队,目前工银瑞信的投研队伍来自银行、保险、券商、登记公司以及其他基金公司等多领域金融机构,丰富的工作经验有力保证了工银瑞信能够了解各类机构的交易心态。

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